Egészségpénztár kalkulátor 2024

Ha túl vagy a harmadik X-en, akkor még emlékezhetsz az iskolai takarékbélyegekre, amelyeket iskolásként kis könyvecskékbe ragasztottunk egész évben, hogy majd az iskolaév végén pénzre váltsuk.

Voltak 10, 20, 50 forintos bélyegek, mindegyik más színű, és nagy örömmel néztük, ahogy telik a könyvecskénk. Minden évben újrakezdhettük a gyűjtést, éveken át, és tehették az utánunk következő évfolyamok is.

A takarékbélyegek, takarékbetétkönyvek mind azt a célt szolgálták, hogy előre gyűjtsünk, illetve tegyünk félre pénzt a várható kiadásainkra. Az iskolásoknak pedig egyfajta játék is volt ez, osztályok és iskolák versenyeztek, hogy ki gyűjt több takarékbélyeget év végéig. Játszva tanulás és pénzügyi tudatosság, a legjobb kombináció.

Ha tudod, hogy venned kell valamit, aminek az ára egyben magas lenne, akkor érdemes előre gondolkodni és rendszeresen félretenni rá. Így aztán amikor valóban felmerülnek a kiadások, már nem fáj annyira kifizetni.

Még jobb a dolog, ha kedvezmények is járnak vele. Így nem csak könnyebbséget jelent az előre gyűjtés, de még spórolhatsz is, és ennek már igazán van értelme.

Nézzük meg hogyan.

Az önkéntes pénztárak a célzott takarékoskodásban segítenek.

Ezeknek az a lényege, hogy előre meghatározott célra teheted félre a pénzed egy erre létrehozott számlára. A pénztár kezeli a pénzed, és amikor szükséged van rá, a cél érdekében felhasználhatod.

Rögtön három típus is van belőle:

Ezek egymáshoz hasonlóan működnek, és a lényege mindnek az öngondoskodás, de mindegyik más-más célt szolgál.

Ezeket az összegeket tehát az általad havonta rendszeresen félretett pénzedből fizeti ki neked a pénztár. Egyes pénztáraknál vannak megkötések a kifizetésekre, az önsegélyező pénztárból például – néhány kivételtől eltekintve – csak a már legalább 180 napja befizetett pénzedet használhatod fel.

2016-tól létre lehet hozni olyan pénztárakat is, amelyek egészségpénztárak és önsegélyező pénztárak egyben. Ezek létrejöhetnek a két pénztár egyesítésével is, vagy úgy, hogy a pénztár a meglévő tevékenysége mellé felveszi a másikat is.

Jellemzőjük, hogy mindkét pénztárra vonatkozó szabályokat egyesítik. Olyan egészségpénztárak ezek, amelyek önsegélyező szolgáltatásokat is nyújtanak, és mára minden egészségpénztár egyben önsegélyező pénztárként is működik.

Ilyenkor gyógyszerre vagy orvosi szolgáltatásra azonnal felhasználhatod a pénztárba fizetett összeget, de önsegélyező célra csak a már legalább 180 napja a számládon lévő pénzt használhatod.

De tudod mi a pénztárak legnagyobb előnye?

Egészségpénztárba tenni a pénzed nem csak az előtakarékosság, a pénzügyi tudatosság és az öngondoskodás miatt jó, hanem mert:

Ez jól hangzik. Hogyan működik?

A pénztárba havonta befizetsz egy bizonyos összeget, ami után legfeljebb 20 százalékos adó-visszatérítést kaphatsz. Ehhez az kell, hogy egyrészt az egészségpénztári számládra tegyél be pénzt, illetve, hogy fizess személyi jövedelemadót, amelynek a 20 százaléka visszajárhat.

Az adó-visszatérítés nem automatikus, de az adóbevallásodban a pénztár által küldött adóigazolás alapján nagyon egyszerűen kérheted, még számolgatni sem kell.

És van valami buktató?

Figyelj rá, hogy az adó-visszatérítésre csak akkor lehetsz jogosult, ha nincs a NAV felé 1 000 forintot meghaladó tartozásod.

Ha az adóbevallásod szerint fizetendő adód van, akkor ez előbb rendezned kell. Az adó-visszatérítést az adótartozásod, illetve a bevallásod alapján fizetendő adód befizetése után 30 napon belük kaphatod meg.

Ha a pénztárba befizetsz összesen 750 000 forintot egy évben (ez havonta 62 500 forint), akkor az abban az évben befizetett SZJA-dból visszaigényelhetsz 150 000 forintot, feltéve, hogy befizettél legalább ennyi SZJA-t.

Ha ennél kevesebbet tettél a pénztárba, akkor annak a 20 százalékát kapod vissza adó-visszatérítésként.

Arra figyelj, hogy ha többféle pénztárnak is tagja vagy, akkor ezeknél összesen lehet az adó-visszatérítés legfeljebb 150 000 forint. Ha tehát nyugdíjpénztárad is van, és oda mondjuk 500 000 forintot fizettél be, akkor ott kaphatsz 100 000 forint adó-visszatérítést. Ekkor az egészségpénztáradba hiába gyűjtöttél többet, már csak a 250 000 forint után járó 50 000 forintot kaphatod vissza.

Ha több egészségpénztárnak is tagja vagy, akkor az adó-visszatérítést csak egy számlára kérheted, azaz az általad megjelölt önkéntes pénztári számlára utalják a teljes neked járó visszatérítést.

Ezenkívül az egészségpénztárakkal szerződést kötött szolgáltatók és kereskedők is nyújthatnak kedvezményeket az egyes termékek, szolgáltatások árából. Lehet, hogy olcsóbban tudsz igénybe venni egy szűrővizsgálatot, vagy kedvezményt kapsz bizonyos kezelések árából.

Az egészségpénztárra úgy érdemes gondolnod, mint egy takarékbetétre vagy az iskolai bélyeggyűjtőre, ez a te saját pénzed egy külön számlán. Amikor van egy kis többletbevételed, akkor azt beteheted az egészségpénztárba. Ez anyagilag nem olyan megterhelő, viszont ha nagyobb egészségügyi kiadásod lesz, akkor nem kell aggódnod, hogy honnan lesz rá pénzed.

A társadalombiztosítást (amit sokan csak TB-nek hívnak) mindenkinek fizetnie kell, aki Magyarországon egészségügyi ellátásra jogosult.

Magyarországon jogszabály írja elő, hogy mindenkinek, akinek itt van a lakhelye és az egészségügyi rendszerbe regisztrált (van TB száma), annak kötelező fizetnie az egészségbiztosítási járulékot. Ezt leggyakrabban a munkáltatód fizeti utánad, de ha nincs munkád, akkor neked kell fizetned saját magad után.

Elvileg tehát nem lehetséges, hogy valakinek nincs fizetett TB-je és nem jut hozzá a TB-támogatott háziorvosi és szakorvosi ellátáshoz.

A gyógyszereket és más gyógyászati termékeket már neked kell megvásárolnod, és általában az egészségmegőrző kezelések, vizsgálatok is térítéskötelesek.

Néha ugyan van rajtuk némi TB támogatás, így kevesebbet kell értük fizetni, de enélkül – vagy akár még így is – elég drágák tudnak lenni.

Különösen téli időszakban lehet komoly összegeket a gyógyszertárban hagyni. Megveszed a gyógyszert, de mellé kérsz torokfertőtlenítő cukorkát, hozzá orrcseppet és vitaminokat, hogy ne döntsön le olyan könnyen egy újabb vírus. A gyógyszertárból kilépve pedig azt veszed észre, hogy a pénztárcád sokkal vékonyabb lett.

A másik eset, hogy valamilyen vizsgálatot, kezelést szeretnél, de inkább a magánellátást választanád, például mert túl hosszú a várakozási lista. Választhatod a magánkezeléseket, de ezeket neked kell saját zsebből kifizetned.

Ilyen esetekben jöhet jól az egészségpénztárban összegyűjtött pénz.

Szerencsére sok mindenre. A gyógyszerektől kezdve az egészségvédő termékeken át a babaápolási szerekig sok dolgot vásárolhatsz.

Lássuk részletesebben!

Olyan termékeket vásárolhatsz az egészségpénztári számládon tartott pénzből, aminek OGYI száma van. Ezek lehetnek mindazok a gyógyszerek, vitaminok és az egészség megőrzését szolgáló más készítmények, amelyeket az Országos Gyógyszerészeti és Élelmezés-egészségügyi Intézet vizsgált és engedélyezett Magyarországon.

Mindegyiknek van egy azonosító száma, és az Intézet honlapján rá is kereshetsz, hogy mely termékek rendelkeznek ilyennel. Vehetsz belőle mindenféle orvosi rendelvényre felírt gyógyszert, magisztrális készítményt (ezeket a gyógyszertár készíti), gyógyszernek nem minősülő, de OGYI számmal rendelkező terméket, házi betegápolási termékeket, például kötszereket, lázmérőt, fertőtlenítőszereket, gyógyvizet.

Amire nem használhatod: OGYI számmal nem rendelkező termékek, ásványvizek, könyvek, fogyasztószerek, állatgyógyászati termékek, kozmetikai termékek.

Ilyenek lehetnek a pelenka, tápszer, törlőkendő, fültisztító, mérleg, légzésfigyelő, bébiőr, babaápolási kozmetikumok, például babaolaj, testápoló, hintőpor, sampon, babafürdető. Az anyák számára bimbóvédő, mellszívó, melltartóbetét.

Nem vehetsz viszont belőle bébiételt, ruhákat, babahordozókat, bababútort, játékokat.

Elszámolhatod azokat a termékeket, amelyeket az orvos felír. Kereteket, lencséket, kontaktlencséket, tárolókat, folyadékot, illetve az eszközök javítását és házhoz szállítását is. Erről részletesebben is írunk ebben az útmutatóban.

Nem fizethetsz belőle viszont olyan szemüveget, napszemüveget, amelyet nem a szemész javaslata alapján vásárolsz.

Ilyen lehet a kerekesszék, bot, vércukorszintmérő, vérnyomásmérő, gyógycipők, lúdtalpbetétek, protézisek, fogszabályozók, víz- vagy légtisztító berendezések, párásítók, inhalátorok.

Abban az esetben számolhatod el az egészségpénztárad terhére a fenti eszközöket, ha azok valóban orvostechnikai eszközként vannak nyilvántartva, és azonosító számuk is van (pl. VTSZ - Vámtarifa szám).

Nem vásárolhatsz belőle azonosító szám nélküli termékeket. Arra is figyelj, hogy hiába van azonosító száma, ha a termék a megnevezése alapján nem orvostechnikai eszköz, hanem például valamilyen háztartási gép vagy kozmetikai berendezés. Ezeket nem számolhatod el.

Ahhoz, hogy magánorvosi szolgáltatásokat igénybe tudj venni, az adott szolgáltatónak szerződést kell kötnie az egészségpénztárral. Elszámolhatsz mindenféle szakorvosi vizsgálatot és ellátást, például fogorvos, fogszabályozás, nőgyógyászat, szülészet, szemészet, bőrgyógyászat, gyermekgyógyászat, reumatológia, vagy akár kiemelt kórházi ellátás.

Az orvosi szolgáltatások elszámolásához nincs szükség orvosi javaslatra, vagy beutalóra, de az orvosnak vagy rendelőnek szerződést kell kötnie a pénztárral. Ha ilyen szerződés még nincs, akkor a legtöbb pénztár a kérésed alapján megpróbál szerződést kötni a szolgáltatóval.

A számládon lévő pénzből szűrővizsgálatokat is fizethetsz. Ilyenek például a fogászati szűrések, nőgyógyászati és prosztata szűrések, AIDS szűrés, mentális betegségeket célzó szűrővizsgálatok, vastagbél szűrés vagy a mozgásszervi betegségeket felderítő szűrések.

Olyan szolgáltatásokat számolhatsz el, amelyek az egészségmegőrzést vagy -javítást szolgálják. Van például rengeteg féle masszázs, de csak a gyógymasszázst fogadja el a pénztár. Hogy pontosan mi számolható el és mi nem, azt SZJ vagy TEÁOR szám alapján döntik el, illetve van amelyik pénztárnál szerződnie kell a szolgáltatónak a pénztárral, de nem mindenhol.

Az egészségpénztári számládról kétféleképpen költhetsz.

A legtöbb pénztári számlához kártya is tartozik. Ez ugyanúgy működik mint egy normál bankkártya, és ugyanúgy tudsz vele fizetni. Ez nem hitelkártya, tehát csak a pénztári számládon lévő egyenleg erejéig tudsz vele vásárolni.

Vannak olyan pénztárak, amelyek fejlettebb kártyát kínálnak. Olyan is van, amelyik össze van kötve a bankszámláddal, és amikor egészségpénztári számlád terhére vásárolsz, akkor a bankkártyádról veszi le hozzá az összeget akkor is, ha a pénztári számládon nincs elég pénz. Ez nagyon kényelmes, és nem kell mindig figyelned a pénztári egyenlegedet.

A másik lehetőség, hogy kifizeted a termékeket, szolgáltatást készpénzzel vagy a bankkártyáról, és számlát kérsz róla. Ha terméket vásárolsz, akkor a számla a te nevedre, vagy a kedvezményezettek nevére szóljon, ha pedig szolgáltatást veszel igénybe a pénztár szerződött partnerénél, akkor az egészségpénztár nevére kérd.

Minden számlán szerepelnie kell a tagi azonosítódnak. A számlákat aztán beküldöd a pénztárba (vagy feltöltöd az oldalukra, ha erre van lehetőség), a pénztár pedig visszautalja a pénzt a bankszámládra az egészségpénztári számládról.

A számlákat postán biztosan be tudod küldeni minden egészségpénztárba. Van olyan pénztár, amelyik ehhez egy nyomtatványt is kér, amelyen megjelölöd, hogy melyik számládra utaljon, és hogy milyen összegben vagy hány részletben kéred a kifizetést (a pénztár szabályainak megfelelően).

Több egészségpénztár lehetővé teszi, hogy a termékekről szóló számlákat elektronikusan is benyújtsd. Van, ahol feltöltheted az ügyfélfiókodba vagy a mobilapplikáción keresztül, máshol e-mailben is elküldheted.

2023. március 1-től a jogszabály lehetővé teszi, hogy a szolgáltatásokról szóló számlákat is benyújtsd elektronikusan.

A számlák elszámolása tehát egyszerű, de légy óvatos!

Ha olyan

akkor az ilyen költéseid után utólag SZJA-t és szociális hozzájárulást (SZOCHO) kell fizetned.

Ha bizonytalan vagy, hogy az adott termék elszámolható-e, akkor egyszerűbb, ha nem az egészségkártyáddal fizetsz, hanem számlát kérsz. Amikor a számlákat beküldöd a pénztárba, akkor ők megnézik a rajtuk szereplő tételeket, és csak annak az árát utalják vissza, ami elszámolható.

Mit tehetsz, ha már megtörtént a baj?

Minden elővigyázatosság ellenére is megesik, hogy olyasmit veszel, amit nem lett volna szabad. Ilyenkor sincs nagy gond, két lehetőséged is van.

A legtöbb egészségpénztár önsegélyező pénztár is egyben, így a fentieken kívül még számos más esetben is használhatod az itt tartott pénzed. Azt az összeget ugyanis az egészségpénztárban elérhető termékek és szolgáltatások mellett így önsegélyező szolgáltatásokra is költheted.

Arra figyelj, hogy az önsegélyező pénztárhoz kapcsolódó célra csak a minimum 180 napja a számládon lévő összeget költheted, azaz erre csak olyan pénzt használhatsz, amelyet legalább fél éve, vagy annál régebben fizettél be. Ez egyben azt is jelenti, hogy csak akkor veheted fel önsegélyezésre a pénzed, ha már legalább fél éve a pénztár tagja vagy.

A pénztárnak 120 nappal korábban be kell jelentened, ha önsegélyező szolgáltatásra fel szeretnéd használni a keretedet, illetve annak egy részét.

A két funkciót tehát valamelyest elkülönül emiatt egymástól, de ha például a teljes összeg a számládon pihen már fél éve, akkor az egészet költheted önsegélyező célra, ha szeretnéd.

Ezek lehetnek:

Ha gyermeked születik, akkor 120 napon belül kérheted a pénztári számládról 1 millió forint kifizetését. (Nem mindenhol ennyi, van, ahol 500 000 forint és van, ahol 2 millió, de a leggyakoribb az 1 millió forint.) Az így felvett pénzt már arra költöd, amire akarod, tehát nem csak egészségmegőrzéssel kapcsolatos termékeket vásárolhatsz belőle.

Ráadásul a gyermeked születése kapcsán nemcsak te veheted fel a számládról a támogatást, hanem egy hozzátartozód is, ha neki is van számlája. A részletes szabályoknak érdemes utánanézned, mert van különbség az egyes pénztárak között. Nem mindegyik fizeti ki a teljes 1 milliót, és nem mindenhol vehet fel pénzt ugyanattól a pénztártól a családtagod is.

Ha gyermek születése vagy örökbefogadása miatt jogosult vagy állami ellátásra, például CSED-et, GYED-et, GYES-t vagy GYET-et kapsz, akkor ezek mellé a pénztárból kiegészítést kérhetsz. A támogatás összege legfeljebb az ellátás összege lehet.

Óvodás, általános vagy középiskolás, illetve főiskolás vagy egyetemista gyermekeid szeptemberi óvoda- és iskolakezdéséhez kérhetsz támogatást. Iskolakezdésre az év első napján érvényes havi minimálbér összegét kérheted.

Vásárolhatsz belőle általános és középiskolásoknak tankönyveket, ruhákat, sportszereket, felsőoktatásban részt vevő gyermeked számára fizethetsz tandíjat, albérleti vagy kollégiumi díjat.

A számládon lévő pénzből fizetheted a lakáshiteled havi törlesztőrészletének egy részét. A havi maximális összeg az év első napján érvényes minimálbér 15 százaléka lehet. Ezért is jó hír, hogy 2024-ben tovább nőtt a minimálbér összege, mert így a hitelednek is nagyobb részét törlesztheted a pénztári számládról.

Arra figyelj, hogy csak lakáscélú (azaz lakásvásárlási, felújítási vagy építési) hitelt törleszthetsz ilyen módon, személyi kölcsönt vagy más szabad felhasználású hitelt nem.

Kérheted a táppénzed, vagy a havi rezsiköltséged kiegészítését, vagy kaphatsz támogatást, ha állást keresel.

Kaphatsz támogatást akkor is, ha neked van szükséged pénzre, hogy otthoni ápolást kaphass, vagy ha te ápolsz közeli hozzátartozót.

Közeli hozzátartozó halálakor a pénztár a számládon lévő összeg erejéig, a számlák alapján téríti meg neked a temetés költségeit. Ehhez 120 napon belül kell bejelentened a halálesetet.

Azzal már eleve megkönnyíted az életedet, ha előre félreteszel pénzt a várható egészségügyi kiadásaidra. De ettől még nem lenne különösebben nagy dobás az egészségpénztár. Ami miatt valóban megéri számlát nyitnod, az az egyéb kedvezmények.

A pénztári tagság legnagyobb pénzügyi előnye az adó-visszatérítés.

Arra figyelj, hogy ezt csökkentik a pénztári tagsággal járó kiadások.

Az adó-visszatérítést csak akkor kaphatod meg, ha van befizetett SZJA-d, illetve, ha nincs 1 000 forintnál nagyobb tartozásod a NAV felé.

Figyelj arra, hogy ha egy gyermeket nevelő családban annak a nevén van az egészségpénztári számla, aki a családi adókedvezményt igénybe veszi, akkor nem biztos, hogy marad elég SZJA-ja amiből az egészségpénztári adó-visszatérítést igényelheti. Fontos tehát, hogy legyen miből visszakapni.

Ha az egyik szülő kapja a családi adókedvezményt, akkor célszerű a másik nevére nyitni az egészségpénztári számlát.

Adó-visszatérítés esetén minden pénztári tagságod egyben kezelődik. Ha neked van mondjuk nyugdíjpénztári számlád is, vagy külön vagy tagja egészségpénztárnak és önsegélyező pénztárnak, akkor a három együtt adhat 150 000 forint adó-visszatérítést.

Ha tehát a nyugdíjpénztári befizetésed után már kapsz vissza mondjuk 70 000 forintot a személyi jövedelemadódból, akkor az egészségpénztárba és önsegélyező pénztárba fizetett összeg után már csak 80 000 forintot igényelhetsz vissza.

A visszatérítést kérned kell, az adóbevallásodban kell megjelölnöd, hogy mennyit fizettél be a pénztárakba. A pénzt az egészségpénztári számládra kapod meg, és onnan használhatod fel.

Előfordulhat, hogy több pénztárnak is tagja vagy, például van nyugdíjpénztári számlád is, és az ottani befizetéseid után is adó-visszatérítésre vagy jogosult. Ebben az esetben eldöntheted, hogy melyik pénztári számládra kéred a visszatérítést, így kérheted az egészet az egészségpénztáradba is.

Az adó-visszatérítés azonnal felhasználható pénz. A pénztár nem von le belőle működési költséget, és önsegélyező szolgáltatások esetében nem vonatkozik rá a 180 napos várakozási idő sem.

A számládra befizetett pénzt nem muszáj elköltened, 2 évre le is kötheted. A pénztári számlán lévő pénzed hozamot is termel, és a lekötött összeg után 10 százalékos adó-visszatérítést is kapsz. Ez beleszámít majd a maximális 150 000 forintos keretbe, így főként akkor érdemes kihasználni, ha a befizetéseid alapján nem tudod a maximális adó-visszatérítést igénybe venni.

Az egészségmegőrzést az orvosok általában rendkívül fontosnak tartják. Ha egy probléma még akkor kiderül, amikor nincs nagy baj, akkor könnyebb és olcsóbb is gyógyítani.

Ha megelőzési célra költöd az egészségpénztárban tartott pénzed, azért szintén 10 százalékos adó-visszatérítés jár, ami a lekötéshez hasonlóan része a 150 000 forintos maximális adó-visszatérítésnek.

Az egészségpénztárral szerződött partnerek sok esetben százalékos vagy egyéb kedvezményeket adnak a pénztártagoknak a vásárlásaik után. Így nemcsak az előre félretett pénzedet költöd, de olcsóbban is vásárolsz.

Ha már van egészségpénztári számlád, akkor mindenképpen érdemes használni a pénztár által biztosított szolgáltatásokat, hiszen azokkal is jól jársz.

Ha neked mégis az adókedvezmény a lényeg, és csak emiatt vagy a pénztárban, de nem szeretnéd, ha sokáig ott parkolna a pénzed, akkor érdemes inkább számlákat gyűjtened, és csak azelőtt befizetned a pénztári számládra a pénzt, mielőtt a számlákat beküldöd a pénztárnak.

Egy bankkártyával összekötött egészségkártya is praktikus ilyen helyzetben, érdemes megnézned az egyes pénztárak ajánlatait.

A havi tagdíjat természetesen minden hónapban utalnod kell, de azon felül nem muszáj az összes adó-visszatérítéshez szükséges pénzt az egészségpénztárban tartanod.

Ha belépsz egy egészségpénztárba, akkor a pénztár nyit neked egy saját, névre szóló számlát. Itt elkülönülten gyűjtheted az egészségügyi kiadásokra szánt pénzedet. Ide érkeznek a befizetések, innen vonják le a költségeket és ide jön az adó-visszatérítés is, amit a befizetéseid után kapsz.

Az egészségpénztár alapításához legalább 15 tagra van szükség. Ezek lehetnek magánszemélyek, de a munkáltató kezdeményezésére létrehozhatnak pénztárt a munkavállalók is.

Az egészségpénztár lehet nyílt és zárt. A nyílt pénztárba bárki korlátozás nélkül beléphet, a zárt pénztárba viszont nem. Utóbbiakat létrehozhatja például egy munkahely vagy egy szakmai ágazat.

A tagok rendszeres havi tagdíjat fizetnek. A pénztár az alapszabályában határozza meg, hogy mennyi ennek a minimális összege, amit minden tagnak kötelezően fizetni kell. Van, ahol 1 000 forint a minimum, de van, ahol 10 000 forint.

Sok pénztárnál a belépésnek is van költsége, és ha meg akarnád szüntetni a számlád, a kilépésnek is.

Ezenkívül a számládon tartott összeg bizonyos százalékát költségként levonja a pénztár. Itt két változattal szoktak dolgozni a pénztárak.

A pénztárba a tagok által befizetett tagdíjak három különböző alapba, vagy tartalékba kerülnek. Ezek:

A tartalékok közötti pontos arányt a pénztár az alapszabályában rögzíti, a tartalékok felhasználását pedig jogszabály határozza meg.

A belépéshez ki kell töltened a belépési nyilatkozatot, ami egy formanyomtatvány, és minden pénztárnak van belőle sajátja. A honlapjukról le tudod tölteni, de van, ahol elektronikusan is kitöltheted.

Ezenkívül kelleni fog még a személyi igazolványod és a lakcímkártyád.

Erre három megoldás is létezik:

Ha nem vagy megelégedve a jelenlegi egészségpénztáraddal, akkor megszüntetheted a számlád és beléphetsz egy másikba úgy, hogy közben a megtakarításod megmarad. Ezt egy nyomtatvány segítségével teheted meg az új pénztárnál, ők pedig áthozzák a számládat az előző pénztárból.

A két pénztár tehát intézi az átlépést egymás között, de arra figyelj, hogy a pénztárból való kilépésnek lehet költsége.

Az egészségpénztári tagságodat bármikor megszüntetheted. Írásban kell kérned a pénztártól, akik az esetleges kilépési költség levonása után átutalják a pénzed az általad megjelölt bankszámlára.

Több lehetőséged van, ha be szeretnél lépni egy egészségpénztárba. Ez persze jó, de pont ettől is lehet nehéz a döntés.

A pénztári tagságnak nemcsak előnye, de néhány hátránya is van. Ahhoz, hogy el tudd dönteni, hogy szükséged van-e egészségpénztárra, érdemes ezeket számba venni.

Előnyök:

Ezekről már volt szó, de lássuk röviden összefoglalva.

Hátrányok:

Az egészségpénztári tagságnak persze nem csak előnyei vannak. Lássuk, hogy mi szólhat ellene.

Az egészségpénztárakat leggyakrabban a nagyságuk és az általuk levont költségek alapján állítják sorba.

A költség valóban fontos szempont, de nem az egyetlen. Mivel azonban valószínűleg téged is ez érdekel legjobban, kezdjük ezzel.

Az egészségpénztárak sávos vagy egységes költséglevonást alkalmaznak. A sávos költséglevonás lényege, hogy alacsonyabb befizetett összeg mellett még viszonylag magas, 7-9 százalék a költség, de minél magasabb összeget fizetsz be a pénztárba, annál kisebb részét vonja el a pénztár, jellemzően 0-5 százalékot. Van ahol kettő, van, ahol négy ilyen sáv is van, és az összeghatárok pénztáranként eltérnek.

Az éves befizetés számít, de ha egy összegben fizeted be az egész évi tagdíjat, akkor sem ugrasz vele egyből a legmagasabb sávba, hanem sávonként számolják itt is a levonást.

Ezzel szemben más pénztárak a befizetés összegétől függetlenül adott százalékot vonnak el. Ez 5,9-6,5 százalék között mozog, tehát nagyjából a skála közepét lövik be.

A kalkulátorban be tudod álltani, hogy mekkora összeget fizetnél be a pénztárba havonta, így láthatod, hogy neked melyik pénztár a legolcsóbb.

A pénztár nagysága, azaz a tagjainak száma és az általa kezelt vagyon nagysága közvetlenül nincs különösebb hatással rád. Voltak már csődbe menő és más pénztárakba beolvadó egészségpénztárak, de a jelenleg működő egészségpénztárak mindegyike régóta és stabilan gazdálkodik.

Az viszont igaz, hogy a nagyobb pénztárak általában, bár nem mindig, több kényelmi szolgáltatást kínálnak, élen járnak a digitalizációban és több a szerződött üzleti partnerük is. Az pedig, hogy egy adott pénztárnak van-e mobil applikációja, össze lehet-e kötni a bankkártyáddal az egészségkártyáját vagy egyáltalán mennyi a kártyaelfogadó partnere, már döntési szempontok lehetnek.

A kalkulátorban a neked fontos tulajdonságokra is tudsz szűrni, és a részletek pontban további hasznos információkat is találhatsz a pénztárról, amelyek megkönnyítik számodra a döntést.

Az egészségpénztár mellett az egészségbiztosítás a másik olyan megtakarítási forma, amelyet az egészségügyi kiadásaidra használhatsz. A cél tehát mindkettőnél közös, de teljesen máshogy működnek.

Ha biztosítást kötsz egy biztosító társaságnál, akkor havonta fizeted a díjat, mint minden más biztosítás esetében. Csak itt nem mondjuk a lakásodat ért károkat térítik meg, hanem egészségügyi szolgáltatásokat vehetsz igénybe, amikor szükséged van rájuk.

Ha egészségbiztosítást kötöttél, és valamilyen kezelésre szorulsz, akkor a biztosító ezt megszervezi neked. Várakozás nélkül, kényelmesen veheted igénybe a szolgáltatást, és fizetned sem kell érte. A kezelés árát a biztosítási szerződésed értelmében a biztosító rendezi az egészségügyi szolgáltatóval.

Némelyik biztosító akár fekvőbeteg-ellátást is térít, és sok esetben a szerződések éves szűrővizsgálatokat is tartalmaznak.

A vizsgálat vagy kezelés lehet drágább is, mint a havi díj, amit fizetsz a biztosításért, de nem haladhatja meg a szerződésben foglalt összeget. (A biztosítási szerződésben benne van, hogy milyen esetekben legfeljebb milyen mértékben térít a biztosító.)

A befizetett pénzből gyógyszert vagy egyéb terméket nem vehetsz, a biztosító bizonyos események bekövetkezésekor fizet.

Egy egészségpénztárnál ezzel szemben külön számlán gyűlik a pénzed, és abból használhatod fel a szükséges összeget, akkor, amikor neked kell. Ennek ellenére több egészségpénztárnál is vannak olyan egészségbiztosítások havi maximum pár száz forintos díjért, amin meglepődnél, hogy mennyi mindent tudnak.

Az egészségbiztosítás havi díja mindig egy adott összeg egy bizonyos időszakra vonatkozóan, és minden hónapban ugyanannyi. Az egészségpénztár viszont önkéntes dolog, oda annyit fizetsz be havonta, amennyit szeretnél. A havi minimumot mindig ki kell fizetned, de te többet is betehetsz, ha akarsz vagy tudsz.

Az egészségpénztárban felhalmozott pénzt nemcsak te használhatod, hanem a családod más tagjai is. Kiválthatod belőle a szüleid vagy a gyerekek receptjeit, és más szolgáltatásokat is kifizethetsz.

Ráadásul egyes pénztárak lehetővé teszik azt is, hogy a pénzből egészségbiztosítást fizess, így mindkét megtakarítási formát használhatod.

Magyarországon jelenleg több mint 10 pénztár működik, és nem mindegy, hogy melyiket választod. Felsorolunk néhány szempontot, amelyeket figyelembe vehetsz:

Nincs két teljesen egyforma pénztár, és nem érdemes közöttük kizárólag a költséglevonás mértéke alapján dönteni. Az egyes pénztáraknak lehetnek specialitásaik, amelyek neked is előnyt jelenthetnek, például szoros együttműködés egy szolgáltatóval, vagy erős elektronikus szolgáltatások.

Ezek a legfontosabb egészségpénztárak:

A fentieken kívül működnek még kisebb pénztárak. Ezek egy része zárt, mint például a Herend Egészségpénztár, amely csak a Herendi Porcelánmanufaktúra Zrt. dolgozói számára elérhető.

A Medicover Egészségpénztár egy fiatal pénztár, 2020-ban alapították. Szorosan együttműködik a Medicover Egészségcentrummal, a szolgáltatásokból kedvezményt nyújt a tagjainak. A tagdíj 6 000 forint egy évben, azaz havonta 500 forint. A belépés díja 1 000 forint. A költség 120 000 forintig 5 százalék, 120 000 és 300 000 forint között 4 százalék, felette 3 százalék.

A TEST-VÉR Egészségpénztár azoknak kínálja a szolgáltatásait, akik valami okból nem kaphatnak, vagy nem szeretnének vért kapni. Az ilyen tagok számára biztosítja a pénztár a TB által nem finanszírozott hematológiai szakvizsgálatokat, EPO kezelést, vérzésellenes gyógyszeres kezelést, autotranszfúziós ellátást, stb.

Az egészségpénztárak története az 1990-es évekig nyúlik vissza. Az első ilyen intézményeket az 1990-es évek második felében alapították, válaszként az egészségügyi szolgáltatások finanszírozásának és az állami egészségügyi rendszer terheinek növekedésére. Céljuk az volt, hogy alternatívát nyújtsanak az állami egészségügyi rendszer mellett, ösztönözzék az öngondoskodást és javítsák az egészségügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést.

Az egészségpénztárakra vonatkozó egyik alapvető jogszabály 1993-ban lépett hatályba.

Ma már csupán 11 nagyobb pénztár, és még néhány kisebb létezik, az MNB összesen 16-ról gyűjt adatokat. Ez azonban nem volt mindig így. A jogszabály meghatározza, hogy egészségpénztárat csak természetes személyek alapíthatnak, és nekik legalább 15-en kell lenniük.

Ezt a feltételt nem olyan nehéz teljesíteni, így aztán sorra alakultak az egészségpénztárak. A kis, kevés taggal rendelkező pénztárak azonban nem tudtak hatékonyan működni, így a piacon konszolidáció kezdődött. A pénztáraknak az egészségpénztár mellett gyakran önsegélyező és akár nyugdíjpénztáruk is volt.

2007-re még mindig 38 egészségpénztár közül lehetett választani, ami 2015-re 26-ra csökkent. 2016-ban az MKB Egészségpénztárba beolvadt a Pannónia Egészségpénztár, de 2019-ben egyesült a Medicina és a Prémium, majd 2020-ban a Danubius is beoldvadt a Prémiumba. Végül 2021-ben a Patika Egészségpénztár olvasztotta magába a Tempó Egészségpénztárat, így alakult ki a jelenlegi helyzet.

Nem kizárt, hogy a jövőben további pénztár egyesüléseknek lehetünk majd szemtanúi, de ettől egyetlen pénztár tagjaként sem kell tartanod. A tagságod nem szűnik meg, és a megtakarításod sem veszhet el egy beolvadás miatt. Ha pedig nem tetszik az új pénztár, akkor válts bátran.

Ha nagyon aggódsz, akkor a nagyobb pénztárak közül érdemes választanod, de jelenleg a pénztárak piaca és a piaci részesedésük is viszonylag állandó. Mindegyik egészségpénztár régóta működő, stabil intézmény.